Compensa usar o programa Nubank Rewards em 2021?

Confira se vale mais a pena utilizar o programa de pontos ou os cartões com cashback de outros bancos digitais

Entre o Nubank Rewards, programa da Nubank baseado em pontos, e o cashback oferecido em cartões de crédito de diversos bancos digitais, qual compensa mais em 2021? Fatores como anuidade e o próprio perfil do usuário influenciam a decisão, mas a diferença da estrutura dos sistemas também deve ser levada em conta.

O Nubank Rewards é um programa de benefícios instaurado pelo banco em 2017, optativo e baseado num sistema de pontos ganhos a partir das compras do cartão de crédito do cliente.

Como funciona?

O sistema pontua por gastos, ou seja, na proporção 1 para 1. Então, a cada 100 reais gastos, são acumulados 100 pontos. Os pontos não expiram e são estabelecidos já na compra (incluindo compras parceladas), e não no momento em que a fatura é paga. De acordo com o próprio banco digital, o programa é ideal para quem gasta acima de R$1.600 por mês.

Rewards como cashback

Os pontos podem ser gastos como o cliente preferir, seja para abater um valor da fatura ou na transferência por milhas na Smiles. Entre os serviços válidos para utilização de pontos, estão: Supermercado, farmácia, restaurantes, ou em serviços parceiros do Nubank, como Ifood, Amazon, ou até a mensalidade da Netflix. 

Mas, a cada 100 pontos são excluídos apenas R$1 da fatura. Essa compra será apagada da fatura e não precisará mais ser paga. Desta forma, sendo como se o cartão oferecesse 1% ou 1,25% de cashback.

Desvantagem

O programa Rewards é pago. Os primeiros 30 dias são gratuitos, após esse período o preço é de R $19 por mês (R$228 por ano). Mas, o Nubank também deixa que o usuário escolha se quer pagar o programa mensal ou anual. 

Se o cliente optar por pagar o plano anual, ele vai economizar R$38, gastando R$190 ao todo. O cliente pode se desfazer do serviço a todo momento, recebendo parte proporcional do valor gasto da mensalidade, visto que o Nubank cobra pelo tempo que o programa foi usado. Mas, se o plano for cancelado, os pontos não podem ser mais usados. 

Vale a pena?

Depende do cliente, é preciso analisar qual é o volume de gastos no cartão de crédito e se compensa usar o programa. Visto ainda que, será necessário abater o valor da mensalidade. Quando cliente opta pelo plano anual, é como se ele gastasse R$15,83 por mês. Assim, para compensar a mensalidade a compra no cartão deve ser superior a R$1.583, abaixo desse valor o cliente é prejudicado.

 Compensa usar o Nubank Rewards em 2021?

Banco Inter

O Banco Inter disponibiliza três opções para que o cliente receba cashback. A primeira é pela compra de produtos pela Inter Shop, onde não correntistas também recebem o dinheiro de volta. 

A instituição digital também oferece benefícios a partir de investimentos feitos na plataforma. A proposta do Inter é dividir a receita de distribuição com o cliente, o dinheiro cai de volta mensalmente direto na conta. É preciso apenas aplicar em fundos com o selo de cashback.

Na fatura, o cliente também recebe dinheiro de volta. O valor cai na conta em até 6 dias úteis após o pagamento do valor integral da fatura. Mas, o usuário não pode dever faturas anteriores. O banco oferece três opções de cartões, todos sem anuidade de acordo com o site: 

Cartão Gold: 0,25% de cashback nas compras lançadas na fatura

Platinum: 0,50% de cashback nas compras lançadas na fatura

Black: 1,00% de cashback nas compras lançadas na fatura

Banco Original

O sistema de pontos do Banco Original funciona da seguinte forma: o cliente utiliza o cartão de crédito, parte das compras viram pontos gerados automaticamente. Os pontos são resgatados na fatura ou em dinheiro pelo aplicativo. O programa funciona na proporção de 1 ponto equivalente para cada 1 real gasto.

Como funciona

A versão mais simples do cartão de crédito do Banco Original não cobra anuidade e oferece de 0,15% a 0,30% de cashback, dependendo do valor gasto mensalmente no crédito. O banco oferece outras versões do cartão com porcentagens de dinheiro de volta mais atrativas, mas que cobram anuidade.

Cartão Gold: 0,30% de cashback a partir de um gasto mensal no valor de R$1.500,00. A primeira anuidade é gratuita, após esse período são cobradas 12 parcelas de R$29,00 ao mês. 

Cartão Platinum: 0,50% de cashback a partir de um gasto mensal no valor de R$1.500,00. A primeira anuidade é gratuita, após esse período são cobradas 12 parcelas de R$42,00.

Cartão Black: 1,50% de cashback a partir de um gasto mensal no valor de R$ 10.000,00. O valor da anuidade é de 12x vezes de R$81,00.

Contudo, o Banco Original também oferece condições para o desconto, parcial ou total, do valor da mensalidade do cartão. Assim, é possível reaver o valor mesmo que seja cobrada a anuidade. Entretanto, é preciso analisar qual o gasto mensal ou investimento do usuário para visualizar se o custo compensa mais do que o programa Nubank Rewards.

C6 Bank

O Banco C6 Bank oferece o programa Átomos. A adesão é automática e gratuita. Assim que o cliente abrir a conta, e começar a utilizar os cartões, os pontos já começam a ser acumulados. 

Entre as características do programa vale mencionar que os pontos que não expiram e podem ser trocados por dinheiro na C6 Store. Um dos diferenciais do programa é que os pontos são acumulados a cada confirmação de compra, e não no fechamento da fatura. 

Desvantagens

Mas, mesmo que o programa não seja pago, os planos de aceleração de pontos cobram mensalidade. Clientes que possuem o cartão C6 (sem anuidade) e C6 Débito podem acelerar os pontos a partir de R$10/mês.

Fatores como cadastro de chave Pix e portabilidade de salário também alavancam os pontos. A pontuação também é diferente dependendo do plano de aceleração, indo de 0,05 a 0,28 pontos gerados a cada real gasto na função crédito.

O C6 Bank também oferece o Cartão C6 Carbon. Essa opção é paga e custa 12x vezes de R$85, contando também isenção da taxa nos três primeiros meses. Além disso, o cartão oferece benefícios exclusivos ao cliente e átomos extras nas compras realizadas.

Banco Next

O Banco Next possui um sistema diferente de cashback, tendo como proposta oferecer mimos e benefícios ao cliente. Mas, ao invés de oferecer uma porcentagem normal em porcentagem nas compras da fatura, o banco digital oferta cashback em compras feitas com lojas parceiras. 

A opção mais básica, o cartão Visa Internacional não possui anuidade. Já a versão Visa Platinum cobra R$42,50/mês, com os cinco primeiros meses gratuitos. 

Banco Modalmais

Com três opções de cartões de crédito, o Modalmais oferece uma evolução ao conceito do cashback conhecido atualmente. Além do programa Modal Reward, que garante uma porcentagem das compras de volta, o banco possui o sistema Cash Forward, onde os pontos se multiplicam. 

Como funciona

O sistema funciona na proporção de 1 ponto equivale a 1 real, e podem ser resgatados em dinheiro ou na fatura. Contudo, vale mencionar que uma desvantagem do programa do banco de investidores é que os pontos expiram dependendo do cartão que o cliente possui. 

Cartão Internacional: 0,75% do valor das suas compras em pontos no Modal Rewards (pontos expiram em dois anos), mais 1% do valor no programa Cash Forward. Essa opção possui a anuidade gratuita.

Cartão Platinum: 1,1% do valor das suas compras em pontos no Modal Rewards (Pontos expiram 3 anos), mais até 1,5% do valor das suas compras no programa Cash Forward. Contudo, a anuidade do cartão é paga e custa R$65 ao mês, sendo os primeiros 4 meses grátis.

Cartão Infinite: 1,5% do valor das suas compras em pontos, nessa versão os pontos nunca expiram, mais até 2% do valor das suas compras no programa Cash Forward. A anuidade do cartão é paga e custa R$100 ao mês, sendo os primeiros 4 meses grátis.

Cartão Banco Pan junto com Méliuz

Em parceria com o portal Méliuz, plataforma de disponibilização de cupons, o Banco Pan criou um cartão com anuidade gratuita com cashback progressivo de acordo com os gastos mensais do usuário.

Em faturas de até R$750,00, o cashback é de 1% apenas em compras onlines usando o Méliuz. Já no caso de gastos mensais que ficam entre R$751,00 e R$1.500,00 o cashback é de 0,5% em todas as compras, mais 1% extra nas compras online usando o Méliuz. E, em faturas acima de R$1.501 o cashback é de 0,8% em todas as compras, mais um acréscimo de 1% extra nas compras online usando o Méliuz.

Banco Pan com Mooba

Outra parceria do Banco Pan é a Mooba, plataforma brasileira de cupons. O banco oferece cashback a partir de 1%, mas que pode chegar a 25% em lojas parceiras. Entretanto, diferente do cartão Méliuz, o Mooba exige uma cobrança mensal da anuidade de R$15 com isenção dessa taxa pelos primeiros 12 meses. 

Trigg

A fintech brasileira disponibiliza para os clientes um cartão de crédito com cashback variável,  com uma porcentagem que vai de 0,25% até 1,3%, sendo progressiva de acordo com o valor gasto mensalmente pelo usuário. 

É possível fazer simulações pelo site para avaliar quanto o gasto mensal do cliente teria de cashback, mas é importante ressaltar que é cobrada uma anuidade de R$10,90/mês mais um custo de R$24,90/um para a emissão do cartão. 

Por fim, depende de cada pessoa avaliar os custos e vantagens de um cartão de crédito com cashback. O Nubank Rewards compensa dependendo do volume mensal de gastos do cliente, mas pode deixar a desejar em comparação aos benefícios oferecidos por outros bancos digitais.

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