O Certificado de Crédito Interbancário (CDI) representa um dos indicadores mais utilizados e importantes do mercado financeiro. Afinal, esta taxa auxilia o investidor em uma série de negociações, sobretudo, investimentos de renda fixa.
No entanto, poucas pessoas sabem como o indicador realmente opera e funciona no mercado, qual a sua importância na economia e aplicações.
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Entenda como a Selic muda sua vida:
O que é CDI e qual a sua importância?
O CDI funciona como uma espécie de “taxa de empréstimo” cobrada entre as instituições financeiras. No final do dia, os bancos não podem ficar com o caixa no vermelho por conta da Regra de Basileia. Desta forma, eles precisam pedir dinheiro uns aos outros.
Portanto, com base nesse indicador, o banco que possui recursos para financiar aqueles que estão precisando de capital cobra um juros sobre os empréstimos. Assim, os mesmos garantem que cada instituição finalize o dia com caixa positivo. Logo, o sistema bancário se mantém equilibrado.
Sendo assim, como este setor é completamente integrado entre si, o Certificado de Depósito Interbancário é considerado uma forma de solidificar todo o sistema.
Como funciona nos investimentos
A taxa CDI anual, que está sempre um ponto percentual abaixo da taxa básica de juros (Selic), impacta na maior parte dos investimentos de renda fixa.
Ao realizar uma aplicação, o investidor recebe o seu capital junto a uma remuneração, que é calculada com base no CDI. Investimentos em CDBs, por exemplo, normalmente utilizam essa taxa de referência em aplicações pós-fixadas.
Ou seja, como o valor dos juros sempre muda, a pessoa só irá saber quanto o seu dinheiro rendeu mesmo no prazo final do título bancário.
Como calcular o rendimento do CDI?
Para realizar o cálculo do rendimento do investimento, basta saber a porcentagem do CDI que a instituição financeira está oferecendo.
Atualmente, a taxa Selic está valendo 10,75% ao ano. Então, como o CDI caminha sempre um passo atrás, isso quer dizer que o mesmo está em torno de 10,65% ao ano. Sendo assim, uma aplicação que oferece 100% desse índice, está na verdade rendendo o porcentual completo.
Por outro lado, se um banco disponibiliza um investimento que rende 130% do CDI, isso quer dizer que o mesmo está superando até mesmo a taxa Selic. Desse modo, esse ativo se torna ainda mais atrativo. Para entender o quanto, existem uma forma muito simples:
Método de calcular CDI
Digamos que o CDB, negociado pelo Banco Gueratto, prometa uma remuneração de 130% sobre o CDI. Levando em consideração um CDI de 10,65% ao ano, usando uma calculadora, o primeiro passo é encontrar o valor decimal de 130% dividindo esse número por 100. O resultado é 1,3. Depois disso, é necessário multiplicar esse valor por 10,65 — uma operação que resulta em 13,84, que é o percentual.
Agora, pense numa situação em que o CDI paga menos que a Selic – o processo é rigorosamente o mesmo. Se o CDB, por exemplo, paga 70% do CDI, com a mesma taxa CDI de 10,65% ao ano, basta fazer a mesma operação: encontrar o valor decimal de 70%, que é 0,7 e multiplicar por 10,65, encontrando o número de 7,45%. Esse é o quanto a Selic vai render neste exemplo.
Contudo, é importante sempre ficar atento à inflação atual do país. Isso porque, se a mesma estiver em um valor muito elevado, como encontra-se agora, na verdade o investidor está perdendo dinheiro e poder de compra nesta aplicação.
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