O Banco Inter é uma opção interessante para quem busca fugir das burocracias dos bancos tradicionais. Além de não possuir taxas o banco oferece um CDB de liquidez diária a 100% do CDI. Diferentemente das fintechs, o Banco possui autorização do Banco Central (BC) e pode atuar em diversos nichos do mercado. É como qualquer outro banco, porém completamente digital.
Nubank, Mercado Pago, Neon, além de outras fintechs, tem autorização do BC para rentabilizar o dinheiro no Tesouro Direto, mas não podem realizar outras operações, ou seja, são contas de pagamentos. Na prática a diferença não é muita sobre o valor do CDB, mas é uma segurança extra para os investidores mais conservadores. Porém, o que acontece agora que o Copom está indicando uma forte redução na Taxa de Juros, a famosa Selic?
Os produtos de renda fixa vão perder a atratividade? Fabrizio Gueratto, Financista do Canal 1Bilhão Educação Financeira, calculou o rendimento do CDB do Inter com uma expectativa de forte redução da Selic com o valor dos próprios títulos do governo e ainda comparou com a poupança, velha conhecida do brasileiro e que apesar de ter um rendimento muito baixo, é uma das opções favoritas para poupar dinheiro.
Para fazer o cálculo foi utilizado a previsão de uma das mais respeitadas instituições financeiras do mundo, o Banco Merrill Lynch, que prevê uma redução em 175 pontos até o fim do ano. A baixa inflação e a necessidade de engrenar um ciclo de crescimento na economia são apontados como justificativa para a previsão, que vê os juros brasileiros em 4,75% em breve.
CURTO PRAZO:
Foi usado como valor base R$ 15.000,00 para todos os cálculos. Nos 6 meses inicias a diferença entre os investimentos já pode ser notada. O Tesouro fica como a pior opção, em 6 meses renderia R$ 248,43 contra R$ 269,19 do Banco Inter e com a Poupança na frente, rendendo R$ 337,47.
Em um ano os rendimentos aumentam, pela taxa do IR cobrada que é um pouco menor. A poupança atual fica à frente novamente, quem colocar R$ 15.000,00 em 1 ano terá acumulado a quantia de R$ 15.682,53. Em 2º aparece o banco Inter, que com a Selic em baixa renderia R$ 15.546,20 um pouco à frente dos títulos públicos, que pagariam R$ 15.546,20.
MÉDIO E LONGO PRAZO
Chegando no médio prazo e com o imposto de renda mais baixo possível, teríamos o Tesouro Direto como pior opção, rendendo R$ 16.146,54. O Banco Inter renderia aproximadamente R$ 100 menos que a poupança atual, que ficaria em R$ 15.577,77 versus R$ 16.396,12 da poupança.
Por último, fizemos também a projeção para 10 anos, pensando em um grande período de tempo com a taxa Selic em uma hipotética mínima histórica. Lembrando que os valores do Banco Inter e do Tesouro Direto são apenas projeções, e o valor da poupança está sendo usado apenas como comparativo. Em 10 anos R$ 15 mil aplicados no CDB de liquidez diária do Banco Inter a 100% do CDI, renderia R$ 7.307,46.
O Tesouro Selic, sem ajuste de inflação teria ganho de R$ 6.897,14. Os dois rendimentos mostram como a renda fixa perderá atratividade, em 10 anos R$ 15.000,00 na poupança atual rendem bem acima dos dois valores, para ser mais exato, R$ 8.406,74.